Banche, il libretto ha un limite

Entro il 31 gennaio quello al portatore non potrà superare i 12.500 euro

500euro il rischio è quello di incappare in super-multe. Per mettersi in regola c'è tempo fino al 31 gennaio prossimo. Due essenzialmente le strade per evitare sanzioni che si annunciano salate: o ritirare la somma eccedente i 12.500 euro o trasformare il libretto al portatore in libretto nominativo. La novità è contenuta nelle nuove norme anti-riciclaggio, varate lo scorso anno, dal momento che lo strumento si poteva prestare ad un uso distorsivo, visto che con il libretto al portatore tutte le persone che hanno la disponibilità fisica del libretto possono prelevare denaro.Il rischio, per chi non si mette in regola con le nuove norme entro la fine di gennaio, è quello di incappare in super-multe. «Le sanzioni sono fino al 20% del saldo - riferiscono dall'Abi (l'associazione nazionale delle banche italiane) - per somme fino a 250.000 euro. Le multe salgono dal 20% al 40% del saldo per cifre superiori. Gli istituti di credito - assicura l'associazione delle banche italiane - stanno da tempo fornendo informazioni ai propri clienti con gli strumenti a disposizione, le comunicazioni periodiche, gli estratti conto e gli avvisi all'interno delle filiali». I libretti in questione sono non soltanto presso le banche ma anche presso le Poste e sono in gran parte utilizzati come strumento di risparmio dagli anziani. Ma il libretto al portatore poteva anche rischiare di diventare uno strumento semplice per il riciclaggio del denaro in quanto dei prelievi non rimane traccia come invece avviene per gli assegni o altri sistemi di pagamento. La norma (il decreto legislativo 56 del 2004 che attua la direttiva Ue in materia di «prevenzione dell'uso del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi da attività illecite») prevede letteralmente che «i libretti con saldo superiore a 12.500 euro, esistenti alla data di entrata in vigore della presente disposizione, devono essere estinti dal portatore entro il 31 gennaio 2005». Ma ci sarebbe un'interpretazione del Tesoro secondo la quale basta riportare il libretto sotto la soglia stabilita dalla legge, ritirando le eventuali eccedenze. Altrimenti si può dividere la somma in più libretti al portatore o convertire questo strumento in libretto nominativo.